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고르기 쉽게 정리한 ETF 조합
ETF를 하나씩 고르기 어렵다면 목적별 조합부터 시작하세요. 원하는 카드를 누르면 같은 비중으로 시뮬레이터에서 세금, 배당, 장기 수익을 바로 비교할 수 있습니다.
배당을 꾸준히 주는 ETF를 담습니다. 단순히 배당률만 높다고 좋은 것은 아니고, 주가 변동과 배당 지속성도 같이 봐야 합니다.
매월 분배금이 들어오는 ETF입니다. 현금흐름 확인에는 좋지만, 분배금이 높을수록 원금 변동과 상품 구조를 더 꼼꼼히 봐야 합니다.
주식과 옵션 전략을 같이 쓰는 ETF입니다. QYLD, XYLD, JEPI, JEPQ, SPYI처럼 구조가 서로 달라 분배금만 보고 고르면 안 됩니다.
채권, 금, 리츠처럼 주식과 다르게 움직이는 자산을 섞습니다. 수익률보다 손실 폭을 줄이는 데 초점을 둡니다.
커버드콜과 월배당 후보는 운용사 공식 자료에서 전략, 월분배 여부, 보수, 기초지수를 확인한 ETF만 넣었습니다. 예를 들어 QYLD/XYLD/RYLD는 Global X의 지수 buy-write형, SPYI/QQQI는 NEOS의 인덱스 옵션 고인컴형, JEPI/JEPQ는 JPMorgan의 액티브 프리미엄 인컴형, DIVO는 Amplify의 배당주+옵션 완화형으로 분리했습니다.
ETF가 처음인 사용자
딱 하나만 고르고 싶을 때 쓰는 가장 단순한 미국 대표지수 포트폴리오입니다.
기준: S&P500 단일 ETF를 기준점으로 삼는 초보자용 단순 모델입니다.
처음이지만 한 종목은 불안한 사용자
주식 70%, 채권 30%로 시작하는 기본형입니다. 성장과 흔들림 완화를 같이 봅니다.
기준: 주식 70%, 채권 30%의 규칙 기반 초보자 균형 모델입니다.
세계 전체에 넓게 나누고 싶은 사용자
미국 주식, 미국 외 주식, 채권을 한 번에 담는 장기 분산 포트폴리오입니다.
기준: Bogleheads 3-Fund 철학을 ETF로 옮긴 장기 분산 모델입니다.
배당도 받고 장기 성장도 원하는 사용자
배당만 높은 종목보다 배당의 지속성과 성장성을 함께 보려는 구성입니다.
기준: 배당성장 ETF를 중심에 둔 코어 배당 모델입니다.
배당 포트폴리오를 너무 공격적으로 가져가고 싶지 않은 사용자
배당 ETF와 우량 대표지수, 리츠를 섞어 배당 쏠림을 줄인 구성입니다.
기준: 미국 배당 ETF와 대표지수, 리츠를 섞은 균형형 배당 모델입니다.
국내 ETF로 배당을 시작하려는 사용자
국내 상장 배당 ETF 중심으로 구성해 원화 투자와 배당 흐름을 쉽게 확인합니다.
기준: 국내 상장 배당 ETF의 성격 차이를 비교하기 위한 ETFolio 규칙 기반 모델입니다.
월별 배당 흐름을 확인하고 싶은 사용자
매월 들어오는 현금흐름을 보기 쉽게 JEPI, JEPQ, 채권형 월배당 ETF를 섞은 구성입니다.
기준: 옵션 인컴 ETF와 채권 ETF를 함께 쓰는 월 현금흐름 모델입니다.
국내 상장 ETF로 월배당을 보고 싶은 사용자
국내 월배당 ETF와 단기 채권 ETF로 매월 흐름을 체감하기 쉽게 만든 구성입니다.
기준: 국내 상장 월배당과 단기채 ETF를 비교하기 위한 원화 월분배 모델입니다.
높은 월분배금의 장단점을 비교하고 싶은 사용자
JPMorgan의 액티브 프리미엄 인컴 ETF와 Global X buy-write ETF를 섞어 커버드콜 인컴의 기본 축을 비교하는 구성입니다.
기준: 액티브 프리미엄 인컴형과 지수 buy-write형을 비교하는 커버드콜 모델입니다.
커버드콜을 일부만 넣어보고 싶은 사용자
커버드콜 비중을 낮추고 SCHD와 S&P500을 섞어 수익 제한 리스크를 완화한 구성입니다.
기준: 커버드콜을 위성 자산으로 제한한 완화형 옵션 인컴 모델입니다.
커버드콜 지수별 차이를 비교하고 싶은 사용자
QYLD, XYLD, RYLD를 나눠 담아 나스닥100, S&P500, 러셀2000 커버드콜을 한 번에 비교하는 구성입니다.
기준: Global X의 대표 buy-write ETF를 지수별로 비교하는 모델입니다.
분배금도 원하지만 성장 참여도 포기하기 싫은 사용자
QYLG와 XYLG처럼 일부 구간만 콜옵션을 쓰는 ETF를 활용해 월분배와 상승 참여를 함께 보려는 구성입니다.
기준: 일부 커버드콜과 성장 참여를 함께 보는 절충형 모델입니다.
최근형 옵션 인컴 ETF를 비교하고 싶은 사용자
SPYI와 QQQI를 중심으로 S&P500과 나스닥100 옵션 인컴 전략을 비교하는 고분배 월배당 구성입니다.
기준: NEOS의 고월분배 옵션 ETF를 중심으로 만든 고인컴 비교 모델입니다.
너무 높은 분배율보다 안정적인 인컴 균형을 원하는 사용자
DIVO, SCHD, JEPI를 섞어 순수 고분배형보다 배당주 품질과 옵션 인컴의 균형을 보려는 구성입니다.
기준: 배당주 품질과 옵션 인컴을 함께 보는 완화형 인컴 모델입니다.
손실 변동을 줄이고 싶은 사용자
주식 변동성이 부담될 때 채권 ETF 중심으로 월분배와 방어력을 확인하는 구성입니다.
기준: 주식 변동성을 줄이고 월분배를 확인하는 방어형 채권 모델입니다.
경제 상황이 바뀌어도 버티는 구성을 원하는 사용자
주식, 장기채, 종합채권, 금, 리츠를 섞어 한쪽 시장에만 기대지 않는 구성입니다.
기준: 여러 경제 환경에 다르게 반응하는 자산군을 섞은 단순 올웨더형 모델입니다.
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ISA 계좌 활용을 고민하는 사용자
ISA에서 많이 비교하는 국내 상장 ETF와 일부 해외 ETF를 섞어 세후 결과를 보기 위한 구성입니다.
기준: ISA 계좌에서 국내 상장 ETF의 세후 차이를 비교하기 위한 모델입니다.
국내와 미국을 같이 보고 싶은 사용자
국내 대표지수와 미국 S&P500을 절반씩 담아 시장 차이를 쉽게 비교하는 구성입니다.
기준: 국내 대표지수와 미국 대표지수를 단순 비교하는 반반 모델입니다.
위험을 감수하고 성장성을 보고 싶은 사용자
나스닥100과 기술 섹터 ETF 중심의 성장형입니다. 수익 기대와 변동성이 모두 큽니다.
기준: 나스닥과 기술 섹터 ETF로 구성한 고변동 성장형 모델입니다.
처음부터 너무 공격적으로 가고 싶지 않은 사용자
주식 60%, 채권 40%라는 가장 널리 알려진 균형형 프레임을 ETF로 단순화한 구성입니다.
기준: 글로벌 주식 60%, 채권 40%의 공개 균형형 프레임을 ETFolio 방식으로 단순화했습니다.
채권 없이 전세계 주식에 넓게 투자하고 싶은 사용자
미국 주식과 미국 외 주식을 두 ETF로 나눠 담는 장기 주식형 기본 구성입니다.
기준: VTI와 VXUS로 전세계 주식시장 노출을 직접 조합하는 2펀드 모델입니다.
S&P500은 사고 싶지만 100% 주식은 부담스러운 사용자
S&P500을 중심으로 두되 채권을 일부 넣어 첫 투자자의 흔들림을 줄이는 구성입니다.
기준: 대표지수 80%, 채권 20%의 단순한 첫 투자 완충 모델입니다.
배당도 원하지만 변동성도 낮추고 싶은 사용자
SCHD를 중심에 두고 헬스케어와 채권을 섞어 배당 품질과 방어력을 같이 보는 구성입니다.
기준: 배당성장 ETF를 핵심으로 두고 방어 섹터와 채권을 더한 배당 안정형 모델입니다.
배당과 리츠 분배금을 함께 보고 싶은 사용자
배당주, 리츠, 채권을 함께 담아 분배금 성격이 다른 자산을 비교하는 구성입니다.
기준: 배당주, 리츠, 채권, 금을 섞어 인컴과 실물자산 분산을 함께 보는 모델입니다.
배당 포트폴리오에 에너지 섹터를 일부 넣어보고 싶은 사용자
배당 ETF와 에너지 섹터를 함께 배치해 경기민감 배당 노출을 따로 확인하는 구성입니다.
기준: 배당 코어에 에너지 섹터를 위성으로 더한 경기민감 배당 비교 모델입니다.
주식보다 채권형 월분배 흐름을 먼저 보고 싶은 사용자
단기채, 종합채권, 장기국채를 나눠 금리 민감도별 월분배 흐름을 비교하는 구성입니다.
기준: 채권 만기와 금리 민감도를 세 구간으로 나눠 월분배를 비교하는 방어형 모델입니다.
월분배는 원하지만 커버드콜만 100% 담기는 부담스러운 사용자
옵션 인컴 ETF와 채권 ETF를 절반씩 섞어 현금흐름과 방어력을 같이 확인하는 구성입니다.
기준: 주식형 옵션 인컴 55%, 채권 45%로 나눈 월분배 절충 모델입니다.
손실 폭을 줄이는 쪽을 더 중요하게 보는 사용자
주식 40%, 채권 60%로 안정성을 더 크게 둔 보수형 자산배분 구성입니다.
기준: 3-Fund 구조를 더 보수적으로 바꾼 주식 40%, 채권 60% 방어형 모델입니다.
주식과 채권만으로는 불안해서 실물자산도 보고 싶은 사용자
주식, 채권, 금, 리츠를 나눠 인플레이션과 금리 환경에 대한 민감도를 비교하는 구성입니다.
기준: 주식 외에 금과 리츠를 명시적으로 넣어 실물자산 헤지 효과를 비교하는 모델입니다.
성장주를 좋아하지만 QQQ 100%는 부담스러운 사용자
나스닥 성장주에 S&P500, 헬스케어, 채권을 섞어 성장성과 방어력을 같이 보는 구성입니다.
기준: 성장주 중심에 대표지수, 방어 섹터, 채권을 넣은 성장 완충 모델입니다.
혁신 테마를 넣고 싶지만 과하게 몰빵하고 싶지 않은 사용자
S&P500을 중심에 두고 나스닥과 ARKK를 위성으로 얹어 혁신 테마 비중을 제한한 구성입니다.
기준: 코어-위성 방식으로 혁신 테마 비중을 10%로 제한한 성장형 모델입니다.
대표지수보다 섹터별 성격 차이를 보고 싶은 사용자
기술, 헬스케어, 에너지 섹터를 나눠 성장·방어·경기민감 축을 비교하는 구성입니다.
기준: 기술 성장, 헬스케어 방어, 에너지 경기민감 축을 분리한 섹터 비교 모델입니다.
국내 상장 ETF 위주로 코어-위성 구조를 보고 싶은 사용자
국내 대표지수와 미국 대표지수를 코어로 두고 반도체를 위성으로 붙인 국내 투자자용 구성입니다.
기준: 국내 대표지수, 미국 대표지수, 국내 반도체, 국채를 나눈 국내 상장 ETF 모델입니다.
국내 상장 ETF로 분배금과 안정성을 같이 보고 싶은 사용자
국내 배당, 월배당, 단기채, 글로벌 리츠 ETF를 섞어 원화 인컴 흐름을 보는 구성입니다.
기준: 국내 배당, 월배당, 단기채, 리츠를 나눠 원화 인컴 성격을 비교하는 모델입니다.
국내 계좌에서 성장 테마를 비교하고 싶은 사용자
국내 상장 ETF로 미국 S&P500, 나스닥100, 반도체, 2차전지를 함께 보는 성장형 구성입니다.
기준: 국내 상장 ETF만으로 미국 성장주와 국내 성장 테마를 함께 비교하는 모델입니다.
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모델 포트폴리오는 투자 참고용 예시입니다. 실제 투자 전에는 상품 설명서, 수수료, 세금, 환율, 분배금 변동 가능성을 직접 확인하세요.